Мошенники взяли кредит на ваше имя: порядок действий

Схема обычно одинаковая: звонок «из банка» или «из следственного комитета», получение кода из сообщения, а через день — кредит, оформленный дистанционно, и деньги, ушедшие на чужой счёт. Разбираю порядок, который даёт результат.

Первые часы

Заявление в полицию. Подаётся по факту мошенничества. Талон-уведомление о принятии заявления — документ, который потребуется во всех дальнейших обращениях. Заявление принимают в любом отделе независимо от места происшествия.

Обращение в банк. Письменно, с отметкой о принятии: сообщить, что договор не заключался, потребовать заблокировать операции и предоставить документы, на основании которых выдан кредит. Срок ответа установлен законом о потребительском кредите и правилами банка.

Обращение в банк получателя средств. Если известен счёт, куда ушли деньги, — заявление о приостановлении операций. Закон о национальной платёжной системе обязывает банк приостановить зачисление при получении информации о переводе без согласия клиента.

Смена паролей и проверка устройств. Часто доступ получают через установленную по просьбе «специалиста» программу удалённого доступа. Её нужно удалить, но сначала зафиксировать факт установки — это доказательство.

Как оспаривают договор

Два пути, и обычно они идут параллельно.

Признание договора незаключённым. Довод: волеизъявление отсутствовало, договор подписан не заёмщиком. Работает, когда подпись поддельная либо когда дистанционное подписание произведено с чужого устройства.

Признание договора недействительным как сделки, совершённой под влиянием обмана.

Верховный Суд в последние годы занял понятную позицию: банк, выдавая кредит дистанционно, обязан действовать добросовестно и разумно, проверять признаки нетипичного поведения. Если деньги зачислены и немедленно переведены третьему лицу, если операции совершены с нового устройства и в нехарактерное время, а банк ничего не предпринял — это учитывается против банка.

Практический вывод: в иске важно описывать не только обман со стороны мошенников, но и то, что банк не проявил должной осмотрительности.

Какие доказательства нужны

Детализация звонков и сообщений за период. Сведения о том, с какого устройства и IP-адреса совершались операции — запрашиваются через суд или следствие. Данные о том, куда ушли деньги. Записи разговоров, если сохранились. Постановление о возбуждении уголовного дела и признание вас потерпевшим.

Уголовное дело — важная часть: приостановление производства по нему не мешает гражданскому иску, а вот отказ в возбуждении усложняет позицию, и его стоит обжаловать сразу.

Кредитная история и коллекторы

Пока спор не разрешён, запись о задолженности остаётся в бюро кредитных историй и портит рейтинг. Оспаривание записи производится через заявление в бюро, которое обязано проверить информацию у источника, либо через суд одновременно с основным требованием.

Если долг передан коллекторам, направьте им уведомление о споре с приложением талона-уведомления и искового заявления, а также заявление об отказе от взаимодействия по закону о защите прав при взыскании — это ограничивает звонки и визиты.

Важно: заявление об отказе от взаимодействия не отменяет долг, оно меняет способ общения.

Если кредит оформлен по утерянному паспорту

Отдельный сценарий. Дополнительно понадобятся: заявление об утере с датой, справка о выдаче нового паспорта, почерковедческая экспертиза подписи в договоре.

По таким делам суды чаще встают на сторону гражданина, если банк не проверил действительность паспорта по базе МВД — такая проверка доступна и бесплатна.

Чего делать не нужно

Не нужно платить «чтобы не портить историю» до разрешения спора: платёж расценивается как признание договора.

Не нужно подписывать соглашения о реструктуризации по спорному кредиту — это создаёт новый договор.

Не нужно ограничиваться звонком в банк. Всё, что не подтверждено письменно, в суде не существует.

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию по конкретному делу.

Если на вас оформили кредит мошенники, напишите нам. Первая консультация бесплатна при заключении соглашения.

Дмитрий Малютов — адвокат, председатель МКА «Ковалев, Малютов, Цыпкало и партнеры»